Что такое пву

ПВУ

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов. Если Вы столкнетесь с каким-либо ТС, страховая компания оплатит ремонт пострадавшего автомобиля и лечение, если есть такая необходимость.

Страховая компания также берет на себя расходы, которые связаны с ремонтом, к примеру, витрины магазина, забора, пострадавших в результате аварии. Но по полису ОСАГО нельзя компенсировать расходы на ремонт своего автомобиля.

Для получения выплат пострадавшему приходится искать виновника, если тот скрылся, и решать все вопросы по ОСАГО с ним и его компанией.

Бывает, виновники страхуются в сомнительного толка учреждениях, тогда у пострадавшего начинаются проблемы с выплатами.

В 2009 году была введена процедура альтернативного прямого страхового возмещения. Клиентам была предоставлена возможность самим выбирать, у кого получать выплату.

Варианты:

  • классический — с выплатой от страховщика виновника;
  • альтернативный — прямая выплата от своего страховщика.

Идея была хорошей и приносила положительные результаты, но многие компании начали «отфутболивать» потерпевших к коллегам, находя разные предлоги.

Новые правила позволяли это. Но некоторые водители жульничали не меньше, подавая заявление сразу обоим страховщикам.

Тогда правительство решило закрыть программу и через пять лет ввело процедуру прямого возмещения ущерба по ОСАГО. Что это значит? Потерпевший получает основные страховые выплаты у своего же страховщика.

Условия для прямого возмещения

Рассмотрим, каким условиям должны отвечать ДТП и участники:

  1. В аварии должны участвовать два автомобиля. Если участвовали три автомобиля, но инспекторы ГИБДД оформили ДТП как две разные аварии с двумя машинами в каждой, то здесь действует прямое возмещении. Отказ в осуществлении прямого возмещения убытков по ОСАГО ожидает автомобилистов, если оформлено всего три автотранспортных средства.
  2. Вред причинен только двум автомобилям. Если пострадали люди или сооружения, нужно обращаться к страховщику виновника.
  3. Вина в аварии распределяется четко, обе стороны соглашаются с заключением инспекторов ГИБДД. Если виноватыми признаны оба автомобилиста, им отказывают в прямом возмещении по ОСАГО. Таким же образом обстоят дела, если один из автомобилистов оспорил решение группы разбора в ГИБДД.
  4. Для получения возмещения ущерба полис у обоих водителей должен действовать. Иначе:

  • если виновник не имеет полиса, потерпевшему придётся требовать возмещения с самого виновника (по договоренности или через судебное разбирательство);
  • если у пострадавшего нет полиса, он обращается в страховую виновника.
  • Страховая должна иметь лицензию на страховую деятельность и должна быть включена в соглашение о прямом возмещении. В него включено большинство страховщиков.
  • Ущерб нанесен в размере не более 50 000 рублей.
  • Также нужно знать, что:

    1. Получить компенсацию по прямому возмещению часто нельзя из-за неточностей и ошибок, содержащихся в самом документе. Это приводит к недостоверности информации и невозможности урегулировать конфликт по всем правилам.
    2. Пострадавший имеет право обращаться к своему страховщику за возмещением, независимо от того, указывали его в качестве страхователя в полисе или нет. Ранее из-за несовпадения страхователя и собственника можно было получить отказ.
    3. Форма 748, которая утверждена Приказом МВД РФ, — единственная форма справки из ГИБДД, которая соответствует правилам ОСАГО. Именно такая справка предоставляется в страховую компанию.

    Когда не придется рассчитывать на ПВУ?

    Прямого возмещения не будет, если:

    • заявление на выплату уже было подано в страховую виновника;
    • Вы воспользовались процедурой упрощенного оформления ДТП без вызова ГИБДД и неправильно заполнили свои экземпляры извещения или имеете разногласия по обстоятельствам аварии;
    • Вы намерены добиваться только возмещения морального вреда или упущенной из-за ДТП выгоды;
    • авария произошла в рамках соревнований, испытаний, учебной езды;
    • был нанесен вред антикварным предметам, ценным бумагам, предметам религиозного характера, произведениям интеллектуальной собственности;
    • факт нарушения, который повлек аварию, оспаривается в судебном порядке;
    • Вы уведомили страховщика о произошедшем несвоевременно;
    • страховой полис виновника выдан организацией с отозванной лицензией;
    • полис виновника недействителен (тогда возмещение ущерба придется истребовать через суд);
    • страховая виновника не входит в список участников соглашения о ПВУ.

    Если лицензия страховой компании отозвана, обратитесь на горячую линию РСА. Или по другому телефону. Все контакты указаны на официальном сайте РСА: http://www.autoins.ru/ru/appeal/.

    Специалист поможет найти страховую компанию-преемника или предложит обратиться с заявлением напрямую в РСА.

    Алгоритм возмещения

    Узнаем, каков порядок прямого безальтернативного возмещения убытков по ОСАГО.

    Собирайте пакет документов:

    • извещение о ДТП, которое Вы заполнили сами вместе с другим участником аварии (документ выдают в страховой компании после приобретения автогражданки), в нем должны быть отражены все аспекты аварии;
    • справка из ГИБДД по форме 748;
    • копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу или определения об отказе в возбуждении дела (за исключением случаев, когда авария была оформлена без участия сотрудников ГИБДД);
    • документы, которыми подтверждаются оказание и оплата услуг по эвакуации и хранению поврежденного автомобиля (если Вы желаете, чтобы Вам компенсировали данные расходы);
    • документы, которые подтверждают другие расходы, связанные с повреждением имущества;
    • документы, подтверждающие право собственности поврежденного имущества, или доверенность на получение выплат (ПТС, свидетельство о регистрации);
    • доверенность, позволяющая представлять Ваши интересы доверенным лицом;
    • путевой лист, если машина является собственностью юридического лица (выдается обычно диспетчером организации);
    • паспорт, копия водительского удостоверения.

    Обратиться в страховую с пакетом документов следует не позднее 15 рабочих дней с момента аварии. В течение недели со дня приема заявления страховщик должен уведомить страховую виновника о Вашем обращении.

    Затем, в течение 30 дней, Ваша страховая должна сделать выплату возмещения или представить отказ, мотивированный официальным письмом.

    Вы имеете право выбирать, переводится ли сумма на Ваш расчетный счет, или выдается наличными средствами в кассе страховой компании.

    Как мы видим, порядок получения выплаты по ПВУ довольно прост. От участника требуется предоставить полный пакет документов, получить направление на экспертизу.

    Если в документах нет неточностей, и страховщик принял положительное решение по вопросу денежной компенсации, средства переводятся на счет согласно срокам.

    Оформление заявления

    Разберем, как заполнить заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО.

    Сам бланк получают в страховой. Также многие страховые компании позволяют скачивать бланки со своих официальных сайтов.

    Заявление должно содержать:

    • наименование страховой компании;
    • ФИО, адрес пострадавшего (собственника полиса), данные о его имуществе;
    • данные доверителя, если возмещение оформляется доверенным лицом;
    • все данные, которые имеют отношение к аварии: дата, время, место, поврежденное имущество, обстоятельства и прочее;
    • данные об автотранспортном средстве, водителе, который стал виновником ДТП;
    • порядок проведения осмотра автомобиля для выявления причиненного ущерба;
    • отметку о сдаче и принятии заявления.

    Дополнение к документу — акт приема-передачи прилагаемых документов. В нем указывают перечень документов, реквизиты страхователя для получения выплаты, отметку о принятии заявления, дополнительную информацию, которая заполняется сотрудником страховой компании.

    При заполнении документа водитель должен представить только достоверную информацию. Все поля должны заполняться разборчиво. Помарки не допускаются. Иначе сотрудники компании документы не примут.

    Прямое возмещение убытков регулируется «Законом об ОСАГО» ФЗ №40 (статья 14.1). Финансово-правовые отношения между страховой компанией и участниками прямых или регрессивных выплат регулируются ГК РФ, статьями 183, 366, 325.

    Преимущества введения ПВУ

    В 2019 году при наступлении страхового случая пострадавший имеет право обратиться с заявлением о выплате в свою страховую компанию (если соблюдены определенные условия, перечисленные выше). И компания не имеет права отказать в принятии заявления.

    Но после рассмотрения документов компания может отказать в денежной компенсации, если на то имеются законные основания.

    Безальтернативное возмещение убытков:

    • пресекает безосновательные отказы в рассмотрении дела участников ДТП;
    • пресекает мошенничество со стороны страхователей;
    • сократило срок выплаты;
    • повысило здоровую конкуренцию среди страховых компаний;
    • с помощью ПВУ исчезла неопределенность в законодательстве;
    • процедура возмещения стала проще.

    Проблемы ПВУ

    Прямое возмещение убытков смогло сгладить множество острых углов в процедуре страховых выплат, но сохранились определенные проблемы.

    К примеру, страховые выплаты занижаются. Некоторые компании не доплачивают около 50%, но чаще 25-40%.

    Если автомобиль поврежден на 100 000 рублей, а Вам выплатили только 15 000, пишите досудебную претензию (ДП).

    Ее нужно составлять грамотно. Лучше нанять для этого юриста.

    В документ следует поместить абзац с извещением компании о том, что Вы намерены судиться, если выплата не будет сделана, как положено.

    К претензии прилагаются копии документов:

    • общегражданский паспорт;
    • страховой полис;
    • ПТС, документ на право собственности;
    • справка форма №748;
    • экспертная документация.

    Пакет документ можно отправить заказным письмом с уведомлением, но лучше предоставить лично.

    Дополнительно жалобу можно подать в РСА: http://www.autoins.ru/ru/appeal/baseform.wbp. Или в ФССН: http://fssn.ru/.

    На рассмотрение жалобы и документов компании отводится 5 рабочих дней. Но рассмотрение довольно часто затягивается. В суде можно истребовать пеню за каждый день неуплаты. Поэтому тянуть страховой компании с ответом или выплатой невыгодно.

    Затягивать с подачей иска в суд намеренно водителю также не стоит — суд усмотрит в этом корыстный мотив и откажет в выплате пени. Срок давности подачи иска составляет 3 года.

    Страховые компании чаще идут на частичное погашение недоплаты и стоимости независимой экспертизы. Если Вам отказали полностью или не ответили на Вашу претензию, значит, страховая компания готова судиться.

    Многие сомневаются в эффективности судебного разбирательства, но судебный иск даст шанс пострадавшему истребовать со страховой компании значительно больше денег, чем просто справедливое возмещение.

    Максимальный размер денежных компенсаций указан на сайте РСА в разделе «Компенсационные выплаты».

    Как прописано в законе «Об ОСАГО»

    Существует понятие в законе об ОСАГО «безальтернативного прямого возмещения убытков». Воспользоваться таким правом могут лица, которые попали в аварию позже 1 августа 2018 года, а также страхователи, срок действия договоров которых не окончился на 2 августа 2018 года.

    В ст. 14.1 данного нормативного акта говорится, что потерпевшие могут предъявлять требования о компенсации ущерба, что причинен имущественным объектам, страховщикам ОСАГО, если есть такие обстоятельства:

    • если в аварии повреждено автомобили, что отражены в следующем пункте;
    • участниками ДТП становятся 2 транспортных средства, собственники которых имеют ОСАГО.

    Страховая компания оценивает обстоятельства аварии в соответствии с извещением о ДТП. При наличии необходимых документов осуществляется выплата согласно правилам договора.

    Пострадавший может обращаться в страховую компанию, которая продала полис ОСАГО гражданину, что является виновником аварии.

    Предъявляется требование компенсировать вред, нанесенный здоровью или жизни, уже после заявления требований о прямом возмещении убытков и о котором не было известно ранее.

    Страховой организацией возмещается вред, причиненный пострадавшему от имени страховщика, который страховал гражданскую ответственность виновника.

    Если СК виновника исключается из договора о прямом возмещении убытков, или компания признана банкротом, у нее отозвано лицензию, возмещение может произвести РСА.

    Страховая компания, что составила договор с виновником, в случае возмещения ущерба пострадавшему вправе потребовать с лица, причинившего вред, потребовать выплатить потраченные средства. Такие же права есть и у РСА, которая производит компенсацию.

    Если страховая компания пострадавшего признается банкротом или у нее отозвано лицензию, можно предъявлять требования страховщику виновного в аварии лица.

    От чего зависит сумма

    Основанием для выплаты компенсации по ОСАГО является стоимость нанесенного вреда. Величину такого ущерба определяют при проведении оценивания.

    После завершения осмотра должны быть подготовлены такие документы:

    1. Акт осмотра транспортного средства, в котором перечислены все повреждения.
    2. Калькуляция, в которой прописана цена каждой детали и механизма, что должен быть отремонтирован или заменен. Отражается также и стоимость ремонта.
    3. Отчеты об оценке, где указана окончательная сумма ущерба.

    Независимого оценщика обычно привлекает страховщик. Но претендент на компенсацию имеет право выбирать эксперта, услуги которого оплатит сам.

    Часто эксперты страховой организации занижают размер выплат. Именно по этой причине целесообразнее воспользоваться услугами независимого специалиста.

    Законодательством установлено максимальную сумму, которую пострадавшее лицо вправе получить по ОСАГО. Она не может превысить 120 000 руб., если причинено ущерб одному человеку, и 160 000 – если в аварии пострадало несколько человек.

    О разнообразных программах КАСКО рассказывается в статье: программы КАСКО.

    О плюсах и минусах КАСКО с франшизой, .

    Порядок возмещения

    Прямое возмещение убытков осуществляется по такой схеме:

    1. Пострадавшее в аварии лицо обратилось в свою страховую организацию согласно закону об ОСАГО. Страховщику подается уведомление о происшествии, а также документы, которые оформили сотрудники правоохранительных органов.
    2. Страховой компанией, которая реализовала ОСАГО пострадавшему, проводится оценивание обстоятельств аварии. Рассматриваются предоставленные справки.
    3. Страховщиком организуется осмотр поврежденных имущественных объектов пострадавшей стороны и независимая экспертиза в соответствии с правилами, прописанными в ст. 12 Закона об ОСАГО. Если у страхователя и СК нет разногласий относительно размера компенсации, независимую экспертизу можно не проводить.
    4. Если есть все необходимые условия, происшествие будет признано страховым случаем. Выплата производится в течение месяца после подачи документации.
    5. Страховая организация вправе претендовать на возмещение перечисленных пострадавшему денег со страховщика, у которого страховался человек, нанесший вред. Регресс может предъявляться самому виновнику аварии в соответствии со ст. 14 Закона об ОСАГО.
    6. При предъявлении соответствующего требования страховая компания виновника обязуется вернуть средства, затраченные на выплату компенсации.

    Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

    Направить заявление о прямом возмещении ущерба по ОСАГО своей страховой компании можно в таком случае:

    • участниками аварии стало 2 авто, владельцы которых имеют ОСАГО;
    • не зафиксировано обоюдную вину водителей;
    • ущерб нанесено только имущественным объектам;
    • страховая компания виновного лица имеет действующую лицензию.

    Образец заявления.

    Заключение соглашения

    Договор о прямом возмещении убытков является многосторонним, так как его участники – члены РСА.

    Участвовать в соглашении должны все страховые компании, которые оказывают услуги по обязательному страхованию. Даже в законе говорится, что участвовать в РСА можно только путем заключения договора о возмещении убытков.

    Договор такого плана оформляется аналогично договору присоединения. Предмет соглашения – условия расчета страховщика, которое осуществило прямое возмещение убытков, и страховщика, у которого страховался виновник ДТП.

    Соглашение относится к разряду гражданско-правовых контрактов, но имеет черты и договоров простого товарищества (глава 55 ГК).

    Отличие в том, что страховая компания не соединяет свой вклад для ведения определенного вида деятельности, не образуется общее имущество и не ведутся общие дела.

    Общие положения о составлении соглашения прямого возмещения убытков содержатся в ст. 26.1 Закона об ОСАГО (Приказ Минфина от 23.01.2009 № 6н).

    Условия договора устанавливает объединение страховых компаний. Они также должны быть согласованы с Минфином России.

    Обязательные условия соглашения:

    • права и обязательства страховых компаний, что являются участниками соглашения;
    • срок действия договора;
    • правила корректировки документа;
    • случаи, когда соглашение прекращает свое действие;
    • правила присоединения и выхода страховых организаций к соглашению;
    • правила, способы и сроки произведения расчета межу страховыми фирмами;
    • ответственность каждой стороны;
    • как обеспечивается выполнение обязанностей по договору;
    • правила расчета и величина вредней суммы страховой компенсации;
    • иные условия, которые установит РСА.

    Расчеты возможны по двум моделям:

    • точные расчеты – возмещается сумма оплаченного убытка по каждому из требований пострадавшего;
    • средневзвешенные расчеты – учитывается число удовлетворенных требований на протяжении отчетного периода и средней суммы страхового возмещения пострадавшему гражданину.

    Возможен ли отказ и по какой причине

    Страховая компания откажет в прямом возмещении убытков, если:

    1. Заявление о наступлении страхового случая уже подавалось страховщику виновного в аварии лица.
    2. Участники аварии решили обойтись при оформлении дорожно-транспортного происшествия без представителей ГИБДД, то есть, составили европротокол, но допустили ошибки в бланках или имеют разногласия о повреждениях.
    3. Пострадавшее лицо представило требование о возмещении морального вреда, упущенной выгоды, вреда окружающей среде.
    4. Авария произошла при проведении соревнования, испытаниях, учении.
    5. Нанесено ущерб антикварному предмету, ценным бумагам, произведению интеллектуальной собственности.
    6. Принимается решение суда для прямого возмещения убытков по ОСАГО о виновности/невиновности лица.
    7. Вы опоздали с уведомлением страховой компании о наступлении страхового случая.
    8. В иных случаях, которые предусмотрены договором членов РСА.

    Можно услышать отказ в выплате и в таком случае:

    • у страховщика нет лицензии;
    • страховая компания виновник не участвует в соглашении о ПВУ;
    • пострадавшее лицо обращается не в страховую организацию, а к ее представителям;
    • часто не удается урегулировать убытки по прямому возмещению при предоставлении неточных данных в документах;
    • европротокол заполнил только один участник дорожно-транспортного происшествия;
    • окончился срок действия ОСАГО виновного водителя;
    • автомобиль отремонтировано или утилизировано до экспертиз, поэтому невозможно определить размер вреда;
    • транспортное средство не предоставлено для проведения осмотра в назначенное время.

    Прямое возмещение убытков – это возможность для пострадавшего снизить временные затраты при оформлении страховой компенсации после ДТП. Ведь его страховая компания обязана рассмотреть заявление, и в случае отсутствия нарушений, произвести необходимые выплаты.

    Что такое лимит ответственности по ОСАГО, объясняется в статье: лимит ответственности по ОСАГО.

    Как проверить КБМ ОСАГО по правам, смотрите по скриншотам.

    Как рассчитать КАСКО в Югории, узнайте из информации.

    Что такое пву

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *