Где дешевле застраховать автомобиль

Где дешевле ОСАГО?

Оформить обязательное страхование автогражданской ответственности в нашей стране предлагают множество компаний. Но многие из них не редко покидают этот сегмент рынка, не оставляя водителям возможности покрыть ущерб в случае непредвиденной ситуации. Выбирая, где дешевле оформлять «автогражданку», необходимо учитывать такую возможность и опыт людей, которые сталкивались с подобными проблемами.

В большинстве вариантов несостоятельными становятся фирмы, демпинговавшие цену полиса с целью за небольшой период накопить значительную сумму финансовых средств. По прошествии некоторого времени, такая организация объявляет себя неплатежеспособной (так как на покрытие страховых случаев уже нет денег). В таком варианте водителю приходится долгими месяцами добиваться выплат от Российского союза страховщиков либо возмещать ущерб самостоятельно.

Поэтому, выбирая страховщика, следует обращать внимание на стоимость документа и сравнивать ее со среднерыночной. Низкая оплата может сыграть злую шутку с желающими сэкономить. Также рекомендуется обращать внимание на рейтинг, выплаты возмещений, членство в союзе страховщиков и так далее.

У какой страховой компании самое дешевое ОСАГО?

В большинстве случаев страховщики не готовы предложить жителям городов дешевые полисы «автогражданки». Ниже представлены организации, которые больше всего пользуются спросом у граждан страны. Они имеют филиалы практически по всем регионам, их тарифную политику можно назвать самой оптимальной в нынешнее время.

Проанализировав список, можно отметить, что вышеперечисленные страховщики, занимают первые позиции практически по всем регионам. Возможно, что по версиям разных источников лидерство организаций может несколько отличаться, но все выше представленные учреждения являются самыми популярными на рынке автомобильного страхования.

Но не стоит полностью полагаться на рейтинги, так как статистика может накручиваться в интересах той или иной фирмы. Помимо этого, бывают списки, составленные по данным организаций (официальных и неофициальных). В первом случае не всегда можно проверить, правдива ли информация, во втором — нельзя сказать точно, насколько объективен ресурс, опубликовавший рейтинг.

Помимо этого, решая вопрос, где лучше застраховывать машину, можно также изучить учреждения, которые успели «засветиться» в рейтинге ненадежных. Список выстраивается на основе количества возбужденных дел, и числа полисов проданных страховщиком. Но, если в рейтинг ненадежных фирма не попала, она является известным страховщиком, у нее небольшой процент судебных дел, можно обращаться без опаски. В случае, когда компания не известна, но не находится в списках ненадежных, то более всего она просто занимает очень маленькую долю рынка и, как результат, недовольных клиентов также не много.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?

Расчет автостраховки осуществляется умножением базового тарифа на несколько коэффициентов. В итоге оплата оказывается намного выше первоначальной ставки. Отличие в цене может достигать 2 000 руб.

Законом предусмотрена формула, по которой всегда осуществляется расчет стоимости полиса. Она применяется во всех страховых компаниях.

Формула вычисления стоимости обязательного страхования звучит так: цена равняется произведению базовой расценки, территориального показателя, коэффициента, зависящего от числа водителей, отмеченных в документе, коэффициента стажа и возраста страхующегося, КБМ, числа, указывающего мощность двигателя, периода страховки.

У любого автомобилиста имеется возможность получить скидку, при условии, что он никогда не попадал в ДТП. Чем больше лет не было чрезвычайных происшествий, тем значительнее будет скидка, то есть меньше стоимость «автогражданки».

Поэтому, если хотите сэкономить на покупке ОСАГО:

  1. Не допускайте аварий. Это позволит сэкономить около 5 %.
  2. При использовании транспортного средства сезонно можно не страховаться на целый год.
  3. Если потребуется дополнительная страховка на небольшой срок, можно сделать полис еще на три месяца (минимальный период).
  4. Не стоит покупать автостраховку с неограниченным числом водителей. Это более дорогостоящий вариант.
  5. При приобретении документа рекомендуется указать только лица, которые реально пользуются машиной.

Столичные расценки на ОСАГО

Три организации, входящие в топ самых популярных, установили для москвичей минимальную стоимость. Ингосстрах, МАКС, АльфаСтрахование давно работают на столичном рынке страхования и являются самыми известными среди автомобилистов.

Некоторые фирмы привязывают к покупке «автогражданки» скидки на другие продукты автострахования. Так, часто вместе с обязательным страхованием продают дешевое КАСКО и так далее. Например, РОСНО в комплекте с обязательным страхованием предлагает по очень недорогой цене купить ДСАГО или полис добровольного медицинского страхования, гарантирующий медпомощь в случае травм при ДТП.

Подводя итог, можно сказать, что правильный выбор организации очень важен при оформлении страховки на автомобиль. Конечно же, не нужно переплачивать и приобретать документ по самой высокой цене, но и доверять компаниям со слишком дешевым предложением также не стоит. Лучше брать страховку у хорошо зарекомендовавших себя фирм. В таком варианте больше уверенности за свои выплаты, и за сохранение страховой истории.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.
Надежные компании и бесплатная доставка!

Рассчитать с учетом скидок
Чтобы посчитать точную цену автостраховки нужно учесть несколько факторов. Решающую роль играют следующие параметры:

  • география использования автомобиля;
  • опыт водителя и его возраст;
  • уровень мощности мотора;
  • страховая статистика.

Процедура расчетов ОСАГО состоит в умножении поправочных коэффициентов на базовую ставку. Сделав эту процедуру, можно узнать точную стоимость страховки. На законодательном уровне страховщики имеют право подвергать изменению базовые тарифы. Но делать это можно не чаще одного раза в год. При этом их значение должно соответствовать определенному коридору. Значение коэффициентов неизменно для всех страховщиков.

На базовую ставку влияет также тип и назначение машины. Из представленной выше таблицы видно, что при осуществлении страхования физ. лиц страховщик имеет возможность устанавливать базовый тариф в диапазоне от 3432 до 4118 руб. Причем большинство компаний придерживается максимально больших ставок.

Страховые компании обязаны размещать на своих страничках в интернете документы, в которых будет указана информация о базовой ставке в конкретных населенных пунктах Российской Федерации. Страховщик также должен передавать эти данные в Центробанк.

В разных населенных пунктах значение базового тарифа может существенно отличаться у разных страховщиков. В некоторых городах приобрести недорогую страховку практически нереально. Но если вам нужно купить ОСАГО дешево, в Москве это сделать вполне реально. Столица достаточно неблагополучна в отношении количества аварий.

Плюс многие страховщики имеют серьезную заинтересованность в том, чтобы присутствовать на московском рынке. Еще одна причина наличия недорогих автостраховок в столице связана с тем, что большинство москвичей вместе с ОСАГО приобретают полис КАСКО. Такой подход является очень выгодным для страховщиков.

Как снизить стоимость полиса?

Если вас интересует самая дешевая страховка ОСАГО, существуют методы снижения цены автостраховки. Для решения этой задачи можно:

  • остановится на страховщике с самым небольшим базовым тарифом;
  • сократить длительность страховки;
  • вписать себя в полис водителя со стажем более 3, и возрастом более 22 лет;
  • применить скидку КБМ за безаварийность;
  • зарегистрировать машину в регионе с низким территориальным коэффициентом.

Выше вы имели возможность ознакомиться с базовыми ставками разных страховщиков. Если вы заинтересованы в приобретении недорогого полиса, выбирайте для страхования компанию с наиболее низким тарифом. Это самый простой способ снизить стоимость автостраховки.

Важно! Еще один метод уменьшить расходы на приобретение полиса — это купить страховку с небольшим сроком действия.

Страховщики предлагают полисы с разным значением этого параметра. Он существенно отражается на стоимость автостраховки. Если вы будете оформлять полис на десять и более месяцев коэффициент периода использования составит единицу. Наименьшее значение этого показателя при оформлении автостраховки на три месяца. Оно равняется 0,5.

Важно! Снизить стоимость полиса можно посредством применения скидки за безаварийную езду.

Она считается с использованием коэффициента КБМ. При возникновении страхового случая, ваш КБМ снизится. Ежегодная скидка за безаварийное вождение составляет 5%.

Важно! Если вы только планируете покупку машины, но уже имеете водительские права, для вас будет актуально вписать себя в полис, оформляемый на водителя, имеющего стаж более трех лет, возрастом старше двадцати двух лет.

Этот вариант поможет вам, не имея собственного автомобиля повысить свой водительский класс. Чем он будет выше, тем ниже в будущем для вас будет цена страховки. Для решения этой задачи можно привлечь друзей или родственников. Но, в этом случае, стоимость полиса у знакомых возрастет, так как полис считается по самому «худшему» водителю.

Важно! Еще один популярный способ снизить стоимость — это регистрация машины в городе с более низким коэффициентом территории.

Этот показатель в разных населенных пунктах может различаться в несколько раз. В Москве значение КТ составляет 2, а в небольших городках Республики Бурятия он равняется 0,6. Воспользоваться этим методом снижения стоимости страховки можно в том случае, если вы оформите свою машину на родственника или друга, который проживает в населенном пункте, где значение КТ ниже, чем в вашем городе.

Таким образом, очевидно, что наиболее низкие тарифы на данный момент в кампаниях Согаз и Ингосстрах. А благодаря вышеприведённым рекомендациям и с нашей помощью вы сможете приобрести страховку на самых выгодных условиях.

ОСАГО: где дешевле застраховать машину?

Приобретение транспортного средства — радостное событие. Владелец авто получает возможность пользоваться своей машиной и почувствовать всю выгоду пользования своим собственным средством передвижения. Следует всё равно помнить о том, что после того, как был приобретена машина, нужно провести необходимые регистрационные действия. В том числе и оформление страховки. Без страховки ОСАГО осуществлять передвижение на транспортном средстве запрещено на законодательном уровне.

Впрочем, сложности могут поджидать автолюбителя на всех процедурах, касающихся регистрационных действий. Тут стоить обратить внимание на оформление страховки ОСАГО. Владелец транспортного средства сталкивается с проблемой выбора, так как компаний-страховщиков довольно много и из них придётся выбрать подходящую.

Где же оформить страховку ОСАГО для своего автомобиля? Главный вопрос, конечно, заключается в том, как бы сэкономить свои денежные средства. Переплачивать никому не хочется, но в то же время и оформлять страховку у сомнительных компаний, никто не хочет.

Так что же делать? Данная статья постарается дать ответ на этот сложный вопрос. Для оформления страховки ОСАГО нужно обращать внимание, как на репутацию компании-страховщика, так и на цену страхового полиса, которую оная предлагает.

На что следует обратить внимание?

Страховых компаний немало, и выбор не может быть лёгким. Следует помнить о том, что у каждого страховщика свои плюсы. Есть, например, компании-страховщики, которые попросту снизили цену за свои услуги, что, в принципе, послужило дополнительным привлекающим фактором для новых клиентов. На эти компании следует обратить внимание, если не требуется довольно обширная страховка. Дело в том, что новых услуг они не предлагают, но в то же время цена на старые услуги существенно снизилась.

Но можно обратиться к услугам тех компаний, которые цены на страховые полисы не снижали, но пополнили спектр своих услуг. Из этого можно извлечь определённую выгоду. Это означает, что если автовладелец нуждается в широком спектре услуг, предоставляемых страховщиком, он может обратиться именно к таким страховым компаниям, которые цену не снижали, но включили в оплачиваемый спектр новые услуги. Это тоже может привести к определённой экономии своих финансовых средств.

Автолюбитель должен, прежде всего, определиться с тем, каким образом он хочет сэкономить свои деньги. Можно попросту обратиться к тем компаниям, которые просто снизили цену на свои услуги, или же обратить внимание на страховщиков, предлагающим новые услуги за ту же цену.

Как выбрать страховую компанию?

Для того чтобы выбрать страховщика для оформления ОСАГО, нужно руководствоваться всего несколькими факторами, которые при их рассмотрении могут дать ответ на поставленный вопрос. Сложности в этом никакой нет.

При выборе компании для страхования своего транспортного средства, нужно обратить внимание на следующие характеристики:

  • Для начала автолюбитель должен обратить своё внимание на стоимость страхового полиса, предоставляемого страховщиком. Тут следует быть повнимательнее, так как слишком низкая стоимость может быть лишь приманкой для новых клиентов компаний-мошенников. Чтобы не попасться на уловки мошенников, следует помнить, что стоимость страхового полиса должна находиться в рамках установленного законом коридора базовой ставки;
  • Обязательно нужно обратить внимание на наличие у страховой компании лицензии на предоставление своих услуг. Дело в том, что практически у любой компании лицензия может отобрана или же её действие приостановлено. Делается это по разным причинам, но итог один: компания без действующей лицензии лишается права оформлять кому-либо страховку. Также следует проверять наличие лицензии во избежание попадания к мошенникам;
  • И, наконец, не стоит забывать о широте спектра услуг, касающихся страхования машин. Возможно, далеко не каждый автолюбитель будет интересоваться всеми представленными компанией услугами из-за ненадобности, но рекомендуется всё же не забывать и об этом. Дело в том, что наличие широкого спектра услуг у страховщика свидетельствует о заботе страховой компании о своих клиентах.

Рейтинг надёжности

Интересным моментом может стать рейтинг надёжности. Это некая оценка, которая выдаётся страховой компании согласно её действиям. Грубо говоря, берётся во внимание деятельность компании, её репутация, а также другие характеристики, на основание которых и выводится соответствующий рейтинг страховой компании.

Ниже будут приведены рейтинги надёжности некоторых крупных страховщиков, которые уже давно зарекомендовали себя только с хорошей стороны:

  • МСК — А++ |||;
  • Ингосстрах — А++;
  • ВСК — А++;
  • РЕСО-гарантия — А++;
  • Росгосстрах — А++.

Указанные выше страховщики действительно пользуются весьма хорошей репутацией. Они являются крупнейшими в стране и давно уже предоставляют свои услуги владельцам авто. Также можно привести ещё некоторые данные, которые могут заинтересовать людей, осуществляющих выбор компании-страховщика для оформления ОСАГО для своего автомобиля. К примеру, страховые сборы ВСК на данный момент составляют 8 180 158 882 рублей, аналогичный показатель РЕСО-гарантии исчисляется 17 322 241 982 рублями. Сумма страховых сборов компании Росгосстрах равна 52 468 303 369 рублям.

Где дешевле оформлять страховку ОСАГО?

При выборе страховщика стоит обратить внимание и на базовую ставку. Этот показатель может помочь в выборе страховой компании в том случае, если владелец авто хочет сэкономить свои денежные средства. Базовая ставка определяет сумму, которую автолюбитель должен заплатить для оформления базового страхового полиса ОСАГО без каких-либо дополнительных услуг.

Можно ознакомиться с базовыми ставками, которые предлагаются самыми крупными и популярными страховыми компаниями. На основе представленных ниже данных можно уже будет ориентироваться на услуги тех компаний, у которых базовая ставка ниже:

  • Росгосстрах, ВСК, СОГАЗ, Ренессанс — 4118 рублей;
  • МАКС, Ингосстрах, АльфаСтрахование — 3432 рубля;
  • РЕСО-гарантия — 3604 рубля.

Есть интересный момент, который касается данных, указанных выше. Можно использовать их для определения ситуации внутри самой компании. Дело в том, что факт установки компанией максимальной базовой ставки может означать нестабильную экономическую ситуацию страховщика. На основании этого уже можно осуществлять выбор страховой компании для оформления ОСАГО для своего транспортного средства. Застраховывать свой автомобиль в компании, выставившей максимальную базовую ставку, не рекомендуется частным клиентам.

Автолюбитель способен выбрать любую компанию, которая предоставляет свои услуги страхования, для оформления полиса ОСАГО. Но для того чтобы оформить страховку подешевле, застраховывать автомобиль можно, руководствуясь имеющимися данными о каждой компании для извлечения выгоды и экономии средств.

Сумма базовой ставки — очень важный фактор, но не определяющий. Можно руководствоваться только им, но следует помнить, что нельзя забывать и о репутации компании, наличии лицензии, а также широте услуг. Застраховывать авто можно и с экономией средств, но только в том случае, если были учтены все замечания и был произведён анализ компаний, которые предоставляют возможность оформить страховой полис ОСАГО для транспортного средства.

Как ещё можно снизить стоимость страхового полиса?

Автолюбитель, желающий застраховать свою машину подешевле, должен также учитывать возможность оформления страхового полиса при использовании дополнительных услуг, которые предлагаются рынком автострахования.

Рекомендуется застраховывать авто с помощью страховых брокеров. Они помогут осуществить выбор подходящей страховой компании для экономии средств. К тому же страховой брокер предоставляет возможность подбора индивидуальных услуг для каждого клиента, что избавит от необязательных трат денежных средств. Но пользоваться услугами брокеров тоже нужно с умом.

Также застраховывать авто можно с использованием франшизы. Это опция договора страхования предусматривает определения той суммы, которая не будет выплачена в любом случае. При включении франшизы в договор страхования, клиент получает возможность выплаты меньшей суммы за страховой полис.

Оформить страховку ОСАГО подешевле можно в том случае, если клиент не обращается за услугами страхования к малоизвестным компаниям с сомнительной репутацией. Выгодные поначалу условия могут оказаться банальной приманкой, что впоследствии станет причиной траты денежных средств в большем объёме, чем предполагалось. Не стоит обращать внимание совсем уж на дешёвые предложения. Это может привести к весьма неприятным последствиям.

  • Виктор Сергеевич Тихомиров

Поправки, понятия и основные принципы в Законодательстве Российской Федерации

ОСАГО – это обязательное страхование транспортных средств, а КАСКО – добровольное.

Страховой полис

В Федеральном законе о страховании автомобилей используются следующие понятия:

  1. Транспорт. Под ним понимается любое средство, пригодное для перевозки людей либо каких-то вещей. К нему можно отнести: автобусы, маршрутное такси либо грузоперевозки или эвакуаторы.
  2. Эксплуатация автосредства. Передвижение машины по дорогам, а также на различных автотранспортных территориях – это и есть использование.
  3. Хозяин транспортного средства. Имеется в виду тот, на кого оно оформлено. Кроме того, сюда можно отнести людей, владеющих автомобилем на правах аренды.
  4. Водитель. Это человек, управляющий машиной в силу выполнения своих служебных обязанностей.
  5. Потерпевший. Человек, на которого было совершено ДТП с причинением вреда для здоровья.
  6. Место проживания потерпевшего. Тот адрес, по которому он зарегистрирован.
  7. Соглашение об обязательном страховании транспортных средств. Оно представляет собой договор, согласно которому страховая компания обязуется выплатить денежные средства страхователю в случае получения последним вреда для здоровья либо автомобиля.
  8. Страхователь и страховщик. Лицо, заключившее договор с организацией, а также сама компания.

Закон автострахования

Это основные понятия. Что касается самого Закона, то в нём существуют следующие условия для страхования:

  1. Организация даёт гарантийные обязательства того, что произведёт выплаты за нанесённый вред здоровью страхователя либо его транспортному средству.
  2. Владелец автомобильного средства обязан пройти ОСАГО.
  3. В случае невыполнения предыдущего пункта страхователь не имеет права на использование автомобиля.
  4. Получение страховочного полиса и безопасность на дороге напрямую связаны между собой.

Федеральный Закон о страховании меняется почти каждый месяц, в соответствии с политикой государства. Так, в 2015 году были приняты следующие изменения:

  1. В январе была создана единая система историй страхования абсолютно всех клиентов по КАСКО и ОСАГО. Кроме того, было изменено название КАСКО на ДСАГО.
  2. В апреле месяце данного года был внесён ряд поправок, касающихся оплаты вреда для здоровья. Так, максимальная сумма выплат будет составлять около 500 тысяч российских рублей. А погашение страховки при получении травм различной степени сложности будет осуществляться на основании данных из специальной таблицы.
  3. Начиная с июля был введён в обиход электронный полис.

Рейтинг страховых компаний. Виды их деятельности

ОСАГО – это обязательное страхование транспортного средства.Именно потому стоимость его в абсолютно всех компаниях будет одинакова. Что же касается КАСКО или ДСАГО, то цены на него устанавливают сами организации.

Страховые компании России

В настоящее время существует целый ряд агентств, занимающихся автострахованием. Однако, не все из них будут являться надёжными. Согласно опросам среди владельцев транспортных средств лучшими из всех страховых организаций будут следующие:

  1. «Альфастрахование». Данная компания входит в десятку лучших страховых организаций. Она осуществляет выдачу всех видов полисов. Кроме того, именно здесь присутствуют самые радикальные цены.
  2. «ВСК». Она лидирует на рынке страховых услуг уже 23 года. Кроме того, данная компания осуществляет страховочные услуги в более 100 тысяч предприятий, а также около 5 миллионов обычных граждан.
  3. «Согласие». Она, также, осуществляет свои услуги уже более 20 лет. Данная компания выдаёт страховки различного направления. На её счёту уже около 9 миллионов застрахованных машин.
  4. «Ренессанс страхование». Это более молодая компания, которая, однако, уже успела завоевать доверие граждан.
  5. «Росгосстрах». Эта организация – единственная, которая осуществляет страхование космических рисков. Кроме того, она государственная, а значит более надёжная.

Рейтинг страховых компаний

Нельзя обойти вниманием и автострахование “Тинькофф”, страхование ООО “Зетта”. Также рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй которая подскажет можно ли застраховать машину в другом регионе.

Перечисленные выше компании отвечают всем требованиям своих клиентов. Кроме того, они занимают на рынке страховых услуг лидирующие позиции.

Примерная стоимость страховых услуг

Самым немаловажным вопросом для автовладельцы будет: «Сколько стоит ОСАГО и КАСКО?» Стоимость обязательного страхования определяется государством. Можно застраховать автомобиль через госуслуги. Для этого утверждённый базовый тариф умножается на коэффициент. Таким образом, цена ОСАГО на разные виды транспортных средств будет следующей:

  1. Мотоциклы либо мопеды – 870 рублей.
  2. Автомобили с массой от 3500 килограммов – для простых граждан: 2575 тысяч рублей; для предпринимателей – от 3400 до 3700 тысяч рублей.
  3. Транспортные средства категории C – от 2800 до 6200 тысяч рублей. Такая разбежка происходит из-за общей массы авто, а также количестве груза, разрушенного к перевозке.
  4. Троллейбус – 3400 тысяч рублей.
  5. Трамвай – 2100 тысяч рублей.
  6. Трактор – 1150 тысяч рублей.

Примерный расчет стоимости ОСАГО

При определении стоимости на КАСКО компании используют следующие показатели:

  1. тип транспортного средства;
  2. марка авто;
  3. год выпуска;
  4. многие из компаний используют франшизу, то есть какую-то часть ущерба, который они не будут выплачивать при нанесении вреда.

Таким образом, при подборе нескольких знаменитых марок машин, проходящих ДСАГО, самыми лучшими и недорогими были признаны следующие организации:

  1. «Ресо Гарантия». Здесь самый низкий тариф. Всего 11, 5% от всей страховочной суммы из ОСАГО.
  2. «ВСК».Тариф равняется 12,5%.
  3. «Росгосстрах». Тариф здесь составляет 15%.

Компании, введшие франшизу:

  1. «Альфастрахование» – до 15 тысяч рублей.
  2. «Ингосстрах» – около 10 тысяч.
  3. Страховая компания «Эрго Русь» (Еrgo) – от 10 до 15.

Страховые выплаты без франшизы

Получить и оплатить ОСАГО и КАСКО можно не только в офисе компании, но и в режиме онлайн. При оформлении полиса онлайн необходимо ввести следующие пункты:

  1. Город.
  2. Тип авто.
  3. Общая масса.
  4. Год выпуска.
  5. Все технические характеристики авто.
  6. Свой электронный адрес.
  7. Примерную дату оформления.

Страхование онлайн

Где дешевле застраховать автомобиль

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *