Признаки банкротства физического лица

Краткий обзор процедуры банкротства физических лиц

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Заявление подается в Арбитражный суд, с подтверждающими документами, также указывается кандидатура финансового управляющего. При этом денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего, вносятся в депозит суда.

Если гражданин не сделает это самостоятельно, подать заявление о признании его банкротом сможет его кредитор. Но только при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам,

Без решения суда подают заявление о признании банкротом кредиторы по требованиям об уплате обязательных платежей, требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках, требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями и т.д.

После начала процедуры банкротства любой кредитор, вправе в установленном законе порядке предъявить к гражданину свои требования, которые учитываются в реестре.

Кредиторы, требования которых внесены в реестр утверждают план реструктуризации долгов гражданина, принимают решения об обращении в суд с ходатайством о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина, либо о заключении мирового соглашения;

В процессе участвует финансовый управляющие – его правовое положение и требования к нему в принципе не отличаются от арбитражного управляющего при банкротстве юридических лиц.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина, применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов . При этом у гражданина возникают ограничения – в получения кредитов и займов, может быть ограничен выезд за границу и т.д..

реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов – простыми словами все имущество гражданина(за исключением того имущества на которое нельзя обращать взыскание в соответствии с законом) реализуется для удовлетворения требований кредиторов.

При этом необходимо иметь ввиду, что в случае нарушения гражданином-должником положений закона он обязан возместить убытки, причиненные в результате такого нарушения. Так же сделки с имуществом, совершенные им или его супругом (в отношении совместно нажитого имущества) до введения процедуры банкротства могут быть оспорены.

С даты признания гражданина банкротом и до завершения процедуры все сделки от его имени должны совершаться только финансовым управляющим. Гражданин становится фактически бесправным — не может открывать счета, распоряжаться имуществом и так далее.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом ( и при этом не было установленных судом фактов укрывательства имущества, предоставления недостоверной информации и так далее), освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (происходит освобождение гражданина от обязательств).

Но при этом наступают последствия

— пять лет нельзя брать деньги в долг (запрет на займы и кредиты)

— нельзя инициировать вновь процедуру банкротства в отношении себя

— три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Плюсы:

— кредиторы, особенно кредитные организации смогут списать зависшие обязательства.

— добросовестно прошедший процедуру гражданин может начать жизнь с чистого листа, избавившись от долгов, ограничений в выезде за границу например и прочее.

Минусы:

— определённые ограничения в дальнейшем, хотя и временные – но кредит банки точно больше не дадут

— возможность оспаривания сделок в отношении гражданина банкрота могу задеть интересы иных лиц, добросовестно приобретающих имущество

Условия для обращения в суд с заявлением о банкротстве

Признаки банкротства гражданина – стартовое условие для рассмотрения возможности обратиться в суд и пройти процедуру. Но его может не хватить даже для того, чтобы суд принял заявление. Поэтому, как правило, рассматривая признаки банкротства, говорят обо всех условиях, которые необходимы и достаточны для начала дела о несостоятельности.

Краеугольный камень оценки судом финансового и имущественного состояния гражданина-должника для возбуждения дела о банкротстве – обоснованность сделанного заявления. Поэтому в определении признаков несостоятельности лучше всего ориентироваться на критерии признания заявления таковым:

  1. Доказано, что есть просроченный на 3 месяца полумиллионный долг, который гражданин в силу своего финансового и имущественного положения не в состоянии погасить (он неплатежеспособен).
  2. Есть признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, и гражданин понимает, что не сможет исполнить денежные обязательства (обязанности) в положенный срок. В этой ситуации заявление можно подать и при отсутствии просроченного долга в 500 тысяч рублей.
  3. Нет оснований полагать, что в скором времени гражданин получит доход (доходы), который позволит рассчитаться по всем долгам, что приведет к отсутствию признаков неплатежеспособности.

Признаки банкротства для подачи заявления

Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом, если он понимает, что, исполнив требование одного или нескольких кредиторов, не сможет полностью погасить другие долги, которые в сумме составляют как минимум 500 тысяч рублей.

Право на обращение в суд не зависит от размера долга, но его можно реализовать только, если:

  • обстоятельства говорят о том, что гражданин не сможет вовремя исполнить денежные обязательства (обязанности);
  • должник неплатежеспособен и (или) есть признаки недостаточности имущества.

И обязанность, и право должника на подачу заявления подразумевают доказанную неплатежеспособность – иначе заявление не будет признано обоснованным.

Гражданин считается неплатежеспособным без необходимости доказывать это, если существует хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  1. уже допущена просрочка исполнения денежных обязательств (обязанностей) – их исполнение прекращено;
  2. как минимум на 1 месяц просрочено исполнение более 10% денежных обязательств (обязанностей);
  3. долг гражданина превысил стоимость его имущества, включая дебиторскую задолженность (недостаточность имущества);
  4. есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия у должника имущества, за счет которого можно взыскать долг.

В иных случаях нужно будет доказать неплатежеспособность – неспособность (отсутствие финансовых и имущественных возможностей) для погашения в полном объеме денежных требований.

Текущая неплатежеспособность – не аргумент для суда. Он будет анализировать и ситуацию на ближайшую перспективу. При наличии оснований считать, что у должника относительно скоро предполагаются доходы, которые позволят ему в полном объеме погасить просроченные задолженности, гражданин не признается неплатежеспособным. Это станет препятствием для признания заявления обоснованным.

Анализ и оценка признаков банкротства

Учитывая все нюансы банкротства физических лиц, можно с уверенностью сказать, что долг в полмиллиона и факт его 3-месячной просрочки – далеко не единственный, да и не главный аспект в таких делах. Более того, наличие основных признаков банкротства – просроченных долгов, которые невозможно погасить ни за счет доходов, ни за счет имущества, – не всегда безусловно влечет начало процедуры признания физического лица несостоятельным. Неплатежеспособность сейчас и завтра – вот чему уделяется главное внимание.

Закон о банкротстве многое отдает на усмотрение суда, в том числе анализ и оценку реального финансового и имущественного положения должника, соотношение активов и долгов, объемы планируемых доходов. Учитываются и дебиторские задолженности – то, что должны гражданину его должники.

Из-за непредсказуемости судебной оценки финансового положения должника, позиции кредиторов, финансового управляющего, большая часть должников идут в суд, когда задолженности уже прошли стадию исполнительного производства и не были погашены в рамках принудительных мер. В таких ситуациях мало, что требуется доказывать – большая часть работы сделана судебными приставами.

Признаки банкротства физического лица

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *